Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Какие страховки обязательны при покупке автомобиля в кредит

Зачем нужна страховка КАСКО при получении автокредита?

Нельзя сказать, что страхование КАСКО — это что-то откровенно навязанное и совершенно бесполезное с точки зрения заемщика. Все-таки его автомобиль будет застрахован от широкого перечня рисков, и если с ним что-то произойдет — страховая компания выплатит компенсацию. Правда есть один важный нюанс: выгодоприобретателем по страховке КАСКО при покупке авто в кредит является не заемщик, а банк. То есть, страховая выплата будет произведена банку, но в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредиту, включая проценты. Все остальное — заемщику.

При покупке авто в кредит и оформлении страховки КАСКО обратите внимание, чтобы в договоре страхования было прописано, что банк является выгодоприобретателем только в сумме, не превышающей задолженность по кредиту заемщика.

Но даже вариант выплаты возмещения банку выгоден и клиенту-автовладельцу. Поскольку при отсутствии страховки КАСКО и наступлении страхового случая ему пришлось бы и оплачивать ремонт, и оплачивать кредит. То есть, его расходы бы удваивались.

Сейчас в договорах страхования КАСКО, сопровождающих покупку авто в кредит, часто указывается, что при каждом страховом случае банк-выгодоприобретатель отдельно рассматривает ситуацию и принимает решение, куда направить страховую выплату:

  • В счет погашения кредита;
  • На СТО для оплаты ремонта авто;
  • На счет заемщика, если он оплатил ремонт самостоятельно.

Практика показывает, что если автомобиль угнан или пострадал так, что не подлежит восстановлению, банк направляет выплату по страхованию КАСКО на погашение кредита. Если же автомобиль получил незначительные повреждения и подлежит ремонту — на СТО для оплаты ремонта.

Важно отметить, что если, к примеру, автомобиль не подлежит восстановлению или угнан, а страхового возмещения недостаточно, чтобы полностью погасить остаток задолженности и проценты, заемщик не освобождается от погашения оставшейся части кредита — он должен будет выплатить ее самостоятельно.

Обязательно ли страховать жизнь при получении автокредита

Вполне логично и закономерно требование банка оформить полис КАСКО (от ущерба и угона) для приобретаемого на заемные средства автомобиля. Фактически транспортное средство на весь период договора находится в залоге у кредитного учреждения. В случае повреждения или хищения банк вернет свои средства. Да и заемщик получит определенную сумму.

У страхования жизни тоже есть свои плюсы и минусы.

Цели

Страхование жизни предусматривает выплату возмещения страхователю (клиенту) или выгодоприобретателю (банку, наследникам) в случае утраты работоспособности или наступления смерти заемщика. У разных компаний свой набор рисков, подлежащих защите.

В число наиболее распространенных ситуаций входят:

  • риск временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая (НС);
  • получение инвалидности I, II, III степени в результате НС;
  • смерть застрахованного.

Большинство людей в нашей стране не привыкли доверять институту страхования жизни и достаточно беспечно относятся к своему будущему. В развитых странах страхование жизни — такая же естественная вещь, как оплата коммунальных платежей.

При наступлении страхового случая (их перечень включен в договор) страховая компания выплатит всю страховую сумму выгодоприобретателям, 80-100% при получении инвалидности I группы клиенту, от 5 до 50% при получении травмы. Полный список страховых возмещений и их размеры в каждой СК свои. Эти сведения доступны на официальных сайтах и в офисах продаж компании.

Читайте также:

Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит

Что такое срок исковой давности по кредиту

Чем и кому выгодно

У страхования жизни три заинтересованных стороны: заемщик, кредитное учреждение, страховщик.

Что получает клиент банка:

  • выполнение обязательств по кредиту в случае невозможности продолжить трудовую деятельность;
  • минимизация финансовых потерь для заемщика или его наследников;
  • уверенность в завтрашнем дне.

Подавляющее большинство граждан нашей страны уверены, что с ними ничего не случится, а страхование жизни воспринимают как лишние траты. Однако по статистике Центробанка, около 50% всех договоров страхования в РФ – это страхование жизни заемщиков. И 10-12% от собранных средств страховые компании выплачивают по полисам. Это значит, что порядка 20% заемщиков смогли выплатить свои кредиты только благодаря страхованию жизни.

Что получает банк: как и в случае с КАСКО, защиту своих финансовых интересов. Проще получить выплату от страховой компании, нежели судиться с заемщиком или его наследниками из-за просрочек или неплатежей. Хотя почти во всех случаях банк суды выигрывает. Кроме того, кредитное учреждение получает комиссионное вознаграждение за каждый заключенный договор страхования.

Страховая компания получает прибыль и клиента, который в дальнейшем принесет еще больше прибыли. Например, получив выплату по договору страхования без проволочек и в полном объеме, клиент будет и далее страховать себя и своих близких, а также имущество именно здесь.

Зачем нужно КАСКО при автокредите

Новое авто служит залогом и гарантией возврата денег, если человек не сможет выплатить кредит. Банк заинтересован в том, чтобы машина была пригодна для дальнейшей продажи. Страховка – это дополнительный вид обеспечения по кредиту, плата за которое полностью лежит на заемщике. В то же время, она уменьшает риски самого клиента.

Полис КАСКО составляет в среднем 10% от цены в год, следовательно, через 3 года клиент отдаст 30%. Переплата огромная, поэтому часто выгодней воспользоваться кредитами без полиса.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит?

Оформление автокредита подразумевает, что приобретаемое транспортное средство до выплаты долга кредитной организации находится у нее в залоге. Следовательно, банк является лицом, заинтересованным в сохранности своей собственности. Поэтому для получения автокредита на оптимальных условиях заемщику потребуется оформить полис добровольного страхования ТС от материального ущерба.

Если рассматривать ситуацию с точки зрения законодательства, кредитная организация не имеет права навязывать клиентам дополнительные услуги. Однако, в противном случае банки отказываются предоставлять кредиты заемщикам или же внедряют в договор более суровые условия кредитования. Некоторые автолюбители пытаются решать вопрос обращением в суд, указывая на незаконную деятельность кредитной организации.

Именно обязательным оформление КАСКО для получения автокредита не является. Но найти организацию, в которой можно получить займ без наличия страховки на ТС, достаточно сложно, более детально об этом можно узнать здесь.

Как проверить автосалон

У вас есть желание купить машину, и вы подобрали самого подходящего «железного коня» в автосалоне. Здесь есть маленький нюанс: не все салоны продают новые авто. Аферисты подгоняют на российский рынок машины, у которых был пробег и путем технических махинаций выставляют модели в качестве новых. Еще хуже, когда автомобили с дефектами скупают и перепродают, как качественные. Поэтому, при выборе автосалона, посмотрите несколько машин, желательно со специалистом:

  • проверьте технические характеристики;
  • посидите в машине;
  • поверните ключ зажигания;
  • узнайте какой расход горючего, мощность двигателя;
  • комфортность салона;
  • обратите внимание на уплотнители;
  • многие водители отодвигают свое сиденье назад – проверьте, поместится ли пассажир на заднем сиденье;
  • авто должно полностью удовлетворять ваши требования и иметь оптимальное соотношение цены и качества.

Важно! При выборе автомобиля, рассчитайте стоимость обслуживания и ремонта: сможете ли вы платить налог и покупать запчасти на выбранную модель без ущерба привычной жизни и достатка.

Если салон не внушает доверия, завышает цены, похож на фирму-однодневку лучше обратитесь в другой. Например, в автосалоны, которые выступают дилерами определенных автомобильных компаний. Какие документы должны быть у продавца:

  • документ, подтверждающий, что вы покупаете у юридического лица;
  • лицензия на право торговли;
  • соглашение о посредничестве с компанией-производителем. Есть салоны, которые напрямую сотрудничают с брендом, тогда цена на машину будет ниже, чем у третьих посредников;
  • технический паспорт авто (ПТС);
  • некоторые производители к ПТС прилагают отдельный документ с завода-изготовителя с рекомендациями по техническому обслуживанию, маркам горючих и смазочных жидкостей и масел, условиями гарантийного обслуживания;
  • гарантийная книжка;
  • договор купли-продажи (внимательно прочтите перед тем, как подписывать);
  • договор кредитования или рассрочки (по ситуации).

Внимание! Компании-однодневки возьмут у вас аванс и пообещают через 2 – 3 месяца пригнать машину, после чего исчезнут. Выбирайте надежных дилеров, которые несколько лет на рынке и зарекомендовали себя с лучшей стороны.

Процесс купли-продажи проводится несколькими способами:

  • оплата внесением всей суммы наличным или безналичным расчетом;
  • внесение аванса (остальная сумма доплачивается, когда машину пригонят);
  • оформление автокредита;
  • рассрочка.

Важно! Все документы, которые вам предъявят должны быть на русском языке! По закону, товары, которые предназначены для продажи на территории определенной страны, имеют инструкции и документацию на национальном языке.